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为什么不让贷款流入股市(深度解析为什么信贷资金不能入股市)

7月28日,银保监会官方发布消息,中国银行台州市分行因为贷后管理不慎,未发现信贷资金流入股市,依据《中国人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,中国银行台州分行被罚款人民币25万元,处罚决定日为2020年7月17日。

《中国人民共和国银行业监督管理法》第四十六条的具体内容为:

银行业金融机构有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任:

(一)未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的;

(二)拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的;

(三)提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的;

(四)未按照规定进行信息披露的;

(五)严重违反审慎经营规则的;

(六)拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。

为什么不让贷款流入股市

银行被罚款的现象很常见

事实上,这不是第一次银行因为信贷资金入股市被罚款了,这次的罚款金额也算比较轻的。

据了解,在今年4月28日,农业银行金华分行因信贷资金违规流入股市、楼市,被罚款145万元。

在今年6月,民生银行郑州分行因资金违规流入股市,被罚30万。

7月16日,银保监会发布9张罚款信息,其中涉及四家公司,平安银行、北京银行、邮储银行和中国信达,处罚信息都是贷款违规,总罚款金额达到1752.22万元。

从惩罚力度,我们可见银保监会的决心。

事实上,近期银保监会的公告很频繁。

5月9日,银保监会发布了《商业银行互联网贷款管理暂行办法(征求意见稿)》,再次明确,单户用于消费的个人信用贷款授信额度不超过人民币20万元,贷款资金不得用于购房及偿还住房抵押贷款,股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资。

随后,又发布了《关于进一步防范银行业金融机构与证券公司业务往来相关风险的通知》,进一步强调了严禁挪用银行信贷资金炒股。

为什么信贷资金不能入股市?

对于投资者而言,在牛市市场时,一定会选择加杠杆进入市场,而在杠杆工具里,银行资金是最便捷和成本最低的选择。只需要进行贷款,手中可入场的资金瞬间加大,预期收入相应大幅度增加。

对于银行而言,发放贷款有利于赚取利差,投资者和银行一拍即合,不让信贷资金入股市是考验商业银行管理水平的行为。

那么银保监会为什么不让信贷资金入股市呢?

这可以从三个方面开始说起。

银保监会全称中国银行保险监督管理委员会,主要职责是监督银行业和保险业,维护银行业和保险业的稳健运行,防范和化解金融风险。

信贷资金流入股市不利于银行的稳健运行。银行资金主要来源于老百姓的银行储蓄,这些老百姓是风险厌恶型投资者,银行要保证其资金的安全性,将储户资金流入股市,是违背储户意愿的行为。

资金贷款者是否能及时还贷也存在疑问,2015年牛市行情过后,几家主要商业银行信用卡资产的不良率就迅速攀升了。

信贷资金流更倾向支持实体经济。信贷资金流入股市,是金融资金的体内循环,从一部分人的手中转到另一部分人的手中,但投资实体经济却能实实在在的促进经济发展。

信贷资金的不入市更有利股市健康发展。热钱流入股市以后,很容易推高股市的资产泡沫,导致暴涨暴跌,2015年就是一个例子。而今监管层对于资本市场的定位是发挥好资金融资的作用,因此更希望的是打造长期稳健的“健康牛”。

银保监会不让信贷资金入场,在一定程度上限制了资金流动性,可能会造成短期波动,但从长期角度有利长牛,是件好事。

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